Przelewy, polecenie zapłaty i inkaso bankowe

1.Polecenie przelewu

Forma pieniężnych rozliczeń bezgotówkowych, w której płatnik zleca dostawcy usług płatniczych przekazanie określonej kwoty ze swojego rachunku na wskazany rachunek.

2.Warunek wykonania polecenia przelewu

Płatnik musi mieć na swoim rachunku kwotę wystarczającą do wykonania przelewu.

3.Dane stron potrzebne do przelewu

Potrzebne są nazwy odbiorcy i zlecającego przelew oraz numery rachunków obu stron. Odbiorcą i zlecającym może być osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna. W Polsce numer rachunku ma 26 cyfr.

4.Dane przelewu poza danymi stron

Należy podać kwotę, walutę, tytuł zobowiązania i datę przelewu. W wersji papierowej potrzebny jest także podpis zgodny z wymaganiami banku; pieczęć nie jest powszechnie obowiązkowa.

5.Tytuł zobowiązania w przelewie

Informacja wyjaśniająca, z jakiego powodu jest realizowany przelew.

6.Formy złożenia dyspozycji przelewu

Dyspozycję można złożyć m.in. na wystandaryzowanym dokumencie papierowym lub za pomocą systemu bankowości elektronicznej.

7.Termin wykonania krajowego przelewu w złotych

Przy zleceniu elektronicznym bank płatnika powinien doprowadzić do uznania rachunku banku odbiorcy najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po otrzymaniu zlecenia. Przy zleceniu papierowym termin może być wydłużony o jeden dzień roboczy.

8.System ELIXIR

Elektroniczny system, przez który najczęściej realizuje się przelewy w Polsce. Dzięki niemu środki mogą znaleźć się na rachunku odbiorcy w ciągu kilku godzin od zlecenia przelewu.

9.Kolejność operacji przy przelewie w systemie ELIXIR

Nadawca zleca przelew, bank nadawcy przekazuje informację w sesji wychodzącej, bank odbiorcy otrzymuje ją w sesji przychodzącej, a następnie środki są księgowane na rachunku odbiorcy.

10.Sesja wychodząca a sesja przychodząca

W sesji wychodzącej bank nadawcy przekazuje informację o przelewie. W sesji przychodzącej informacja trafia do banku odbiorcy; może to być kolejna sesja przypadająca po sesji wychodzącej.

11.Zalety i wada polecenia przelewu

Zalety to prostota, niewielka pracochłonność dla banku i szybki obieg rozliczeń. Wadą jest ograniczona możliwość oddziaływania dostawcy na odbiorcę, który nie reguluje zobowiązań terminowo.

12.Zalety szybkich przelewów

Szybsze przeprowadzanie operacji, niższe koszty obsługi operacji i większa dostępność.

13.Zlecenie stałe

Przelew stałej kwoty pieniędzy wykonywany w regularnych odstępach czasu. Służy głównie do opłacania prenumerat, abonamentów i rachunków o niezmiennej wysokości.

14.Przelew z potwierdzeniem transakcji dla sklepu internetowego

Rozliczenie przelewu połączone z przekazaniem sklepowi internetowemu potwierdzenia dokonania transakcji.

15.Rozliczenia planowe - zastosowanie i podstawa

Stosuje się je przy dostawach o charakterze cyklicznym. Rozliczenia prowadzi się na podstawie planu dostaw, a ostatecznie rozlicza zgodnie z dostawami faktycznie wykonanymi.

16.Formy rozliczeń połączone w rozliczeniach planowych

Rozliczenia planowe łączą polecenie przelewu i inkaso bankowe.

17.Postanowienia umowy o rozliczenia planowe

Umowa powinna określać rodzaj dostaw objętych rozliczeniem, częstotliwość przelewów, wysokość kwot i terminy rozliczeń. Dodatkowo może przewidywać kary umowne za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązań niepieniężnych.

18.Kiedy wybrać zlecenie stałe, a kiedy polecenie zapłaty?

Zlecenie stałe jest odpowiednie, gdy comiesięczne rachunki mają niezmienną wysokość. Polecenie zapłaty wybiera się, gdy kwoty rachunków zmieniają się co miesiąc.

19.Wycofanie zgody i zwrot polecenia zapłaty

Klient może wycofać zgodę na przyszłe polecenia zapłaty. Konsument może żądać zwrotu autoryzowanego polecenia zapłaty w ciągu ośmiu tygodni od obciążenia rachunku, bez uzasadnienia. Odwołanie zlecenia przed wykonaniem jest czym innym niż zwrot pobranej kwoty.

20.Inkaso bankowe

Polega na złożeniu przez dostawcę polecenia w swoim banku, aby bank pobrał należność od odbiorcy.

21.Kiedy firmy korzystają z inkasa bankowego?

Gdy mają zaufanie do partnerów handlowych i nie obawiają się, że kupujący odmówi odbioru towaru lub zapłaty za niego.

22.Przedmiot inkasa bankowego

Przedmiotem inkasa mogą być dokumenty handlowe, m.in. faktury, świadectwa pochodzenia, dokumenty transportowe i ubezpieczeniowe, oraz dokumenty finansowe, np. weksle.