Ubezpieczenia i zabezpieczenie na przyszłość

1.Ubezpieczenie

Umowa, na podstawie której ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę świadczenia pieniężnego lub wykonanie określonej usługi w razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną.

2.Wypadek ubezpieczeniowy

Zdarzenie objęte umową ubezpieczenia, którego wystąpienie powoduje obowiązek spełnienia przez ubezpieczyciela określonego świadczenia.

3.Ubezpieczyciel, ubezpieczający i ubezpieczony

Ubezpieczyciel to zakład udzielający ochrony i wypłacający świadczenie. Ubezpieczający zawiera umowę i opłaca składkę. Ubezpieczony to osoba, której życie, zdrowie lub majątek są objęte ochroną.

4.Odszkodowanie

Świadczenie pieniężne wypłacane przez ubezpieczyciela w celu naprawienia szkody, na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia.

5.Ubezpieczenia społeczne a gospodarcze

Ubezpieczenia społeczne należą do sektora publicznego i są częścią systemu zabezpieczenia społecznego. Ubezpieczenia gospodarcze działają na zasadach rynkowych, służą osiąganiu zysku i powstają na podstawie umowy z ubezpieczycielem.

6.Podział ubezpieczeń gospodarczych według przedmiotu ochrony

Ubezpieczenia majątkowe dotyczą mienia lub odpowiedzialności cywilnej, osobowe chronią życie, zdrowie i zdolność do pracy, a ubezpieczenia typu assistance zapewniają określoną pomoc człowiekowi lub w związku z jego mieniem.

7.Ubezpieczenia dobrowolne i obowiązkowe

Ubezpieczenie dobrowolne zawiera się z własnej decyzji, a obowiązkowe trzeba zawrzeć, gdy wymagają tego przepisy. Obie formy występują wśród ubezpieczeń gospodarczych.

8.Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC)

Zapewnia pokrycie szkód wyrządzonych innym osobom przez ubezpieczonego, w granicach odpowiedzialności i zakresu ochrony określonych w umowie.

9.OC posiadaczy pojazdów mechanicznych

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej związanej z ruchem pojazdu. Służy pokryciu szkód wyrządzonych innym osobom, a nie naprawie własnego samochodu sprawcy.

10.Ubezpieczenie autocasco (AC)

Dobrowolne ubezpieczenie pojazdu obejmujące, zależnie od umowy, jego uszkodzenie, zniszczenie lub kradzież. Zakres ochrony i sposób ustalania odszkodowania zależą od wybranej oferty.

11.Ubezpieczenie domu lub mieszkania

Ubezpieczenie majątkowe chroniące nieruchomość i, zależnie od umowy, jej wyposażenie przed skutkami określonych zdarzeń losowych, kradzieży lub innych szkód.

12.Ubezpieczenie działalności gospodarczej

Może obejmować majątek przedsiębiorstwa oraz inne ryzyka związane z jego funkcjonowaniem, np. odpowiedzialność cywilną lub utratę zysku wskutek przerwy w działalności.

13.Ubezpieczenie typu assistance

Zapewnia organizację i udzielenie pomocy w sytuacjach określonych w umowie, np. pomocy drogowej, domowej lub medycznej. Jego istotą jest usługa, a nie wyłącznie wypłata pieniędzy.

14.Polisa ubezpieczeniowa

Dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia. Określa m.in. przedmiot i zakres ochrony, czas jej trwania, sumę ubezpieczenia oraz składkę.

15.Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU)

Dokument określający szczegółowe zasady ochrony, w tym prawa i obowiązki stron, zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz jej wyłączenia i ograniczenia.

16.Początek ochrony ubezpieczeniowej

Jeżeli nie umówiono się inaczej, ochrona rozpoczyna się następnego dnia po zawarciu umowy, nie wcześniej jednak niż następnego dnia po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty. Termin rozpoczęcia ochrony należy sprawdzić w dokumentach ubezpieczenia.

17.Suma ubezpieczenia

Górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli maksymalna wysokość świadczenia przewidziana w umowie. W ubezpieczeniach majątkowych nie powinna przekraczać wartości przedmiotu ubezpieczenia.

18.Czynniki wpływające na wysokość składki

Na składkę wpływają przede wszystkim suma ubezpieczenia i wartość chronionego przedmiotu, zakres ochrony oraz prawdopodobieństwo wystąpienia wypadku ubezpieczeniowego.

19.Porównywanie ofert AC

Należy porównać zakres ochrony i przedmiot ubezpieczenia, sumę ubezpieczenia, sposób likwidacji szkody i amortyzację, franszyzę integralną i udział własny oraz wysokość składki.

20.Bezpieczne zawieranie ubezpieczenia przez internet

Trzeba sprawdzić wiarygodność usługodawcy, przeczytać regulamin, cennik, OWU i wszystkie dokumenty oraz nie podawać danych ani nie płacić bez upewnienia się, z kim zawiera się umowę. Wątpliwości warto omówić ze specjalistą.

21.Ubezpieczenia osobowe

Ubezpieczenia gospodarcze chroniące dobra osobiste człowieka: życie, zdrowie i zdolność do pracy. Świadczenie jest wypłacane w razie zdarzenia określonego w umowie.

22.Ubezpieczenie na życie

Zapewnia wypłatę świadczenia osobom wskazanym w umowie w razie śmierci ubezpieczonego. Zależnie od umowy może także przewidywać wypłatę, gdy ubezpieczony dożyje określonego wieku.

23.Ubezpieczenie inwestycyjne

Łączy ochronę ubezpieczeniową z inwestowaniem części składki. Wynik inwestycji zależy od sytuacji na rynku, dlatego zgromadzone środki mogą przynieść zysk albo stratę.

24.Ubezpieczenie od choroby

Zapewnia ochronę na wypadek chorób określonych w umowie. Może przewidywać wypłatę świadczenia lub dostęp do usług medycznych zgodnie z warunkami ubezpieczenia.

25.Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)

Zapewnia świadczenie w razie następstw nieszczęśliwego wypadku, takich jak uszkodzenie ciała, trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć, w zakresie ustalonym w umowie.

26.Cztery rodzaje ubezpieczeń społecznych

Są to ubezpieczenia emerytalne, rentowe, chorobowe i wypadkowe. Zabezpieczają przed skutkami różnych zdarzeń wpływających na możliwość uzyskiwania dochodu z pracy.

27.ZUS i KRUS

Zakład Ubezpieczeń Społecznych obsługuje ubezpieczenia społeczne m.in. pracowników i osób prowadzących działalność gospodarczą. Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego obsługuje ubezpieczenia społeczne rolników.

28.Cele ubezpieczeń emerytalnego i rentowego

Ubezpieczenie emerytalne zapewnia dochód po zakończeniu aktywności zawodowej i spełnieniu warunków emerytalnych. Rentowe chroni m.in. na wypadek niezdolności do pracy.

29.Cele ubezpieczeń chorobowego i wypadkowego

Ubezpieczenie chorobowe zabezpiecza m.in. okres niezdolności do pracy z powodu choroby. Wypadkowe chroni przed skutkami wypadków przy pracy i chorób zawodowych.

30.Ubezpieczenie zdrowotne

Zapewnia dostęp do świadczeń opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych. Składki są przekazywane do Narodowego Funduszu Zdrowia, który finansuje świadczenia gwarantowane.

31.Fundusz Pracy, Fundusz Solidarnościowy i FGŚP

Fundusz Pracy finansuje m.in. wsparcie bezrobotnych i aktywizację zawodową. Fundusz Solidarnościowy wspiera m.in. osoby z niepełnosprawnościami, emerytów i rencistów. Fundusz Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych chroni wypłatę świadczeń pracowniczych w razie niewypłacalności pracodawcy.

32.Trzeci filar emerytalny

Dobrowolne, wspierane przez państwo dodatkowe oszczędzanie na emeryturę. Obejmuje Indywidualne Konta Emerytalne, Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, Pracownicze Plany Kapitałowe i Pracownicze Programy Emerytalne.

33.Finansowanie IKE, IKZE, PPK i PPE

Na IKE i IKZE oszczędzający wpłaca własne środki. PPK są zasilane wpłatami pracownika i pracodawcy oraz dopłatami państwa. W PPE składkę podstawową finansuje pracodawca, a pracownik może wnosić składkę dodatkową.

34.Procent składany i kapitalizacja

Kapitalizacja polega na dopisywaniu odsetek do kapitału. Przy procencie składanym kolejne odsetki nalicza się od kapitału powiększonego o wcześniej dopisane odsetki, więc zysk także zaczyna przynosić zysk.